在生活中，有些時候，比如找一份新工作或者在家待業(yè)等等多種情況，重新考慮自己的學生貸款償還計劃可能是明智的。何時以及多久更改一次自己的學生貸款還款計劃呢？請看中職中專網(wǎng)本文。

　　當聯(lián)邦學生貸款進行第一次償還時，你的面前將會有兩個選擇，要么自己選擇一個償還計劃，要么被分配給你一個。但是你可以在任何時候改變你的計劃，盡管在某些關鍵時刻你可能需要重新考慮你的還款策略。

　　■選擇還款計劃

　　聯(lián)邦學生貸款借款人可以根據(jù)收入水平和家庭規(guī)模等其他情況，從幾種不同的還款計劃中進行選擇。你可以根據(jù)需要隨時改變還款計劃，但要記住，任何改變都有可能影響到你需要償還的總金額。

　　聯(lián)邦學生貸款的標準還款期為10年。標準還款通常是最快的還款方式，這意味著你所支付的利息也是最少的，隨著時間的推移，還可以省錢。

　　然而，如果你正在為標準還款計劃下的月供發(fā)愁，你可以考慮分階段還款、延期還款或收入導向型還款。這些計劃有時會延長你的還款期限，導致你在一段時間內(nèi)的還款支付更多，但在短期內(nèi)，你可能會收到更易于管理的月度付款。

　　當你考慮哪種還款計劃適合自己時，你可以使用教育部新的貸款模擬器工具來查看你有資格申請哪種還款計劃，并估算你每月還款數(shù)和總體還款金額。你也可以和你的學生貸款服務機構(gòu)——一個代表聯(lián)邦政府收集每月貸款付款和管理學生貸款賬戶的組織——談談你的還款選擇。

　　■需要考慮的因素

　　如果你在符合條件的政府機構(gòu)或非營利組織工作，想申請公共服務貸款減免，你必須在獲批準的還款計劃中完成120筆符合條件的付款。對于那項獲批準的還款計劃，你可以和你的服務人員談談，或者去教育部的網(wǎng)站查詢。

　　一旦你加入了一個合格的計劃，并開始向貸款豁免的進展，你不想改變你的計劃，否則你會有失去相關資格的風險。如果你不確定你是否在所屬正確的貸款償還計劃，及時與你的學生貸款服務商聯(lián)系。

　　另一個需要知道的細節(jié)是，當你改變還款計劃時，任何已積累的未償利息都可能資本化。這意味著利息一直在增加，而沒有支付會增加到你的貸款余額，并將增加你的還款數(shù)額。對于那些放棄收入導向型還款計劃的借款人來說，這是一個特別值得關注的問題，因為在這些計劃中，月供可能非常低，以至于你可能已經(jīng)積累了大量未付利息。

　　最后，為了參加一個收入驅(qū)動的還款計劃，你需要向你的學生貸款服務機構(gòu)申請或直接登陸申請。如果你參加了這種類型的計劃，你必須每年重新申請，并提供最新的收入和家庭規(guī)模信息。如果你錯過了重新認證的最后期限，你通常會被自動列入標準還款，你的利息將資本化。有關于這個過程的問題，請與的學生貸款服務人員聯(lián)系。

　　■何時重新考慮還款計劃

　　你可以隨時重新考慮你的學生貸款償還計劃，但是在某些關鍵時刻考慮一下你是否在正確的計劃中是有益的。

　　為還款而掙扎。如果你正在為每月的還款發(fā)愁，你應該盡快聯(lián)系你的學生貸款服務機構(gòu)，討論你能獲得的選擇。你的貸款服務商可以幫助你找到正確的還款計劃，以避免你拖欠貸款或進入違約狀態(tài)，在未來進行借貸的時候這可能會對你的信用評分和能力產(chǎn)生影響。

　　新工作或獲得加薪。如果你參加的不是標準還款計劃，那么找份新工作或獲得加薪是重新考慮還款策略的好時機。你需要考慮你的財務狀況是否已經(jīng)改善到可以支付更高的月供，以及是否可以通過更快地還清貸款來省錢。

　　你要考慮你還剩下多少錢要償還，目前為止你已經(jīng)積累了多少利息，你的月供會增加多少。你可以要求查看學生貸款服務的分期償還時間表，以了解自己所選擇還款計劃的細節(jié)。

　　重大生活事件。買房、結(jié)婚、為家庭添置新成員或考慮退休都會對你的月預算產(chǎn)生巨大影響。像這樣的重大生活事件是一個很好的時間來更全面地評估你的財務狀況和考慮你的財務健康。

　　例如，你可以看看你有多少存款，以及你每個月的花費在未來會如何變化。當你知道一個大的變化即將到來的時候，這是一個很好的時間來問問你自己，你是否可以通過每月支付更多的錢來省錢，或者你是否需要降低你的月供來適應新的支出。

　　返回學校學習。如果你選擇返校然后度過至少一半時間了，你的貸款將自動進入延期。在此期間，你不需要每月還款，但你的一些貸款可能會繼續(xù)產(chǎn)生利息。

　　特別是如果你打算承擔更多的債務來支付你的課程費用，你可能想要考慮你是否可以繼續(xù)支付一些貸款，當你在學校時你要考慮這么一個問題，就是當你畢業(yè)你會欠下多少債務。一個好的經(jīng)驗法則是，每月支付的利息與你每個月的應計利息相等。

　　承擔更多的債務會增加你每個月的還款金額，所以現(xiàn)在是時候考慮如何用其他每月支出來管理這筆還款了。

　　如果你最終選擇不改變你的還款計劃，你總是可以用你工作中獲得的額外收入或貨幣禮金提前償還你的學生貸款，例如，在任何時候都不用支付違期罰金，這樣可以更快地償還你的貸款。

　　一般來說，每年至少盤點一次你的財務狀況是有意義的。至少每隔幾年，你應該考慮你是否仍然在正確的學生貸款償還計劃?，F(xiàn)在正是這樣做的好時機。

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