貼息貸款是指國(guó)家或者銀行用于指定目的補(bǔ)貼其利息支出的銀行專項(xiàng)貸款。它是一種鼓勵(lì)某一職業(yè)或項(xiàng)目建設(shè)的優(yōu)惠貸款。貸款利息可以是全部或部分補(bǔ)貼。貸款利差一般按照誰(shuí)安排誰(shuí)補(bǔ)貼的原則執(zhí)行。國(guó)家安排的貼息貸款由中央財(cái)政補(bǔ)貼；中國(guó)人民銀行同意發(fā)放的貼息貸款，由中國(guó)人民銀行補(bǔ)貼；專業(yè)銀行對(duì)各專業(yè)銀行的貼息貸款負(fù)責(zé)。

一、概念

利息補(bǔ)貼貸款為貼息貸款。

二、相關(guān)信息

《南京市住房公積金管理?xiàng)l例》經(jīng)省第十屆人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十五次會(huì)議批準(zhǔn)實(shí)施。除職工可以逐年或逐月提取公積金償還購(gòu)房貸款本息外，還增加了其他人性化規(guī)定。據(jù)公積金中心相關(guān)人士介紹，《條例》在提取方面增加了照顧困難群體的規(guī)定。如生活津貼.大病.大齡下崗.在緊急情況下，可以提取公積金規(guī)定住房消費(fèi)。具體享受城鄉(xiāng)居民最低生活保障，家庭生活嚴(yán)重困難；我.配偶及其直系親屬因重大疾病造成嚴(yán)重家庭生活困難；連續(xù)失業(yè)兩年以上，男職工45歲以上.女職工年滿40周歲，家庭生活嚴(yán)重困難的，可以申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金賬戶存儲(chǔ)余額。

此外，如果低收入家庭使用公積金貸款購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用房，將給予貸款利息補(bǔ)貼，相當(dāng)于在低利率的基礎(chǔ)上給予優(yōu)惠待遇，相當(dāng)于低收入家庭償還的利息低于原來(lái)的利息。北京還實(shí)施了公積金貼息政策，規(guī)定購(gòu)房者申請(qǐng)貼息貸款后，公積金管理中心將補(bǔ)貼商業(yè)貸款利率高于公積金貸款利率的部分；補(bǔ)貼金額不能高于基準(zhǔn)利率與公積金利率的差額。南京公積金中心專家表示：“南京的政策將不同于北京公積金的貼息政策。對(duì)于低收入家庭申請(qǐng)貼息的具體操作方法，管理中心正在與民政部門(mén)合作.勞動(dòng)保障與總工會(huì)等部門(mén)溝通，并按有關(guān)部門(mén)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行操作?！?/p>

三、貼息貸款申請(qǐng)方法

符合小額擔(dān)保貸款條件的個(gè)人，申請(qǐng)貸款的一般流程包括自愿申請(qǐng).審查推薦.承諾擔(dān)保和發(fā)放貸款四個(gè)步驟。

1.自愿申請(qǐng)。符合條件的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向戶口或者經(jīng)營(yíng)所在地的基層就業(yè)平臺(tái)可直接向當(dāng)?shù)厝肆Y源和社會(huì)保障部門(mén)或小額貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)）提出書(shū)面申請(qǐng)，并提交相關(guān)信息.證書(shū)或相關(guān)證明。

2.審查推薦。人力資源和社會(huì)保障部門(mén)進(jìn)行資格審查，考試合格后推薦給小額貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指按照有關(guān)規(guī)定委托經(jīng)營(yíng)小額貸款擔(dān)?；鸬膿?dān)保機(jī)構(gòu)。

3.承諾擔(dān)保。擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行項(xiàng)目審查，對(duì)符合條件的人辦理承諾擔(dān)保手續(xù)。

4.發(fā)放貸款。擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保的貸款申請(qǐng)人，經(jīng)辦銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定簽訂合同.發(fā)放貸款。經(jīng)辦銀行是指與小額貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，開(kāi)展小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的各級(jí)金融機(jī)構(gòu)。

四、貼息貸款利弊

貼息貸款的好處

1.利息低

國(guó)家將為借款人補(bǔ)貼部分利息，如果條件滿足，甚至可以申請(qǐng)兩年免息折扣，在創(chuàng)業(yè)初期，可以減輕很多壓力。

2.免雜費(fèi)

比如退伍軍人貸款，只要在登記之日起3年內(nèi)，就可以免收管理類.注冊(cè)類和許可類的行政事業(yè)性收費(fèi)，也能節(jié)省不少費(fèi)用。

貼息貸款的缺點(diǎn)

1.申請(qǐng)過(guò)程復(fù)雜。

與傳統(tǒng)貸款不同，貼息貸款不是直接在銀行辦理業(yè)務(wù)，而是需要層層申請(qǐng).層層審批，如退伍軍人折扣貸款，需要向人力資源和社會(huì)保障局申請(qǐng)，等待審批后，承擔(dān)貸款的銀行聯(lián)系借款人，然后程。

2.固定申請(qǐng)時(shí)間。

每個(gè)城市都有不同的貸款政策。一般來(lái)說(shuō)，政府創(chuàng)業(yè)貼息貸款時(shí)間一般為每年2月至3月，其他貸款申請(qǐng)時(shí)間也有規(guī)定，其他時(shí)間難以辦理。

3.申請(qǐng)門(mén)檻高。

貼息貸款并不意味著你有創(chuàng)業(yè)的想法，或者屬于國(guó)家貼息行業(yè)就可以辦理，而是要滿足各種條件才能申請(qǐng)，比如退伍軍人創(chuàng)業(yè)貼息貸款。想經(jīng)營(yíng)個(gè)體業(yè)務(wù)，不能做國(guó)家限制行業(yè)，還要準(zhǔn)備就業(yè)失業(yè)登記證.營(yíng)業(yè)執(zhí)照.介紹等，比較難辦下來(lái)。